2020年12月17日，在新華人壽保險股份有限公司（下稱“新華保險”，601336.SH，1336.HK）舉辦的2020年開放日上，新華保險首席執(zhí)行官兼總裁李全提出，未來三至五年內(nèi)，公司將依托保險主業(yè)，服務于整體“1+2+1”發(fā)展戰(zhàn)略，在持續(xù)做大做強保險業(yè)務的同時，以養(yǎng)老金、第三方資金作為突破口，以科技賦能加強渠道獲客能力，進一步豐富產(chǎn)品體系，形成雙輪驅(qū)動效應。
李全所提到的“1+2+1”發(fā)展戰(zhàn)略，是新華保險在2019年確立的新戰(zhàn)略，即“一體兩翼+科技賦能”，科技賦能便是其中的“1”。彼時，剛剛上任的新華保險新管理層提出，要在“1+2+1”發(fā)展戰(zhàn)略之下，全面推進新華保險“二次騰飛”。
一場突如其來的新冠肺炎疫情，在2020年席卷了全球。大疫圍城之際，整個保險業(yè)尤其是壽險業(yè)受到嚴峻考驗。
在疫情的影響下，以個險為代表的傳統(tǒng)線下渠道直面壓力。疫情抑制代理人線下展業(yè)的同時，代理人招募、出勤、培訓等線下常規(guī)動作皆受到較大影響，個險渠道傳統(tǒng)的“人海戰(zhàn)術(shù)”受到前所未有的挑戰(zhàn)。誰能將傳統(tǒng)渠道迅速轉(zhuǎn)化為線上化經(jīng)營，為傳統(tǒng)營銷渠道和方式“插上數(shù)字化雙翼”，誰就能在這場“突變”中贏得先機。
2020年是新華保險實施新戰(zhàn)略的開局之年，這一年新華保險加大了數(shù)字化運營、數(shù)字化經(jīng)營的投入，一年來無論是業(yè)務還是隊伍皆實現(xiàn)了逆勢發(fā)展，保費收入在上市保險公司中一直保持強勁增長。
線上運營并非只是簡單的業(yè)務流程線上化，需要針對業(yè)務流程在線運營的特點進行優(yōu)化，甚至對既有工作流程進行再造和重構(gòu)，產(chǎn)品、營銷、服務以及增員皆需適應線上的特點。中國保險行業(yè)協(xié)會曾在互聯(lián)網(wǎng)保險市場分析報告中指出，保險業(yè)正從互聯(lián)網(wǎng)保險進階到保險科技階段，圍繞科技化，各公司從營銷、獲客到承保、核保，從定損查勘到理賠服務，正在進行著全鏈條的重構(gòu)和探索。
打造新保險，對業(yè)務流程再造和重構(gòu)的背后，需要強有力的科技支撐。云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，成為推動保險業(yè)構(gòu)建新的生產(chǎn)方式的重要底層技術(shù)基礎，其中云計算則是保險科技中最重要的基礎設施之一。
新華保險有關(guān)人士表示，未來，公司將緊密結(jié)合當下數(shù)字化、智能化的科技趨勢，以實現(xiàn)“數(shù)字生態(tài)、智慧新華”為愿景，推動公司從“線下人工服務”轉(zhuǎn)向“上下融合服務”，從“保單管理”轉(zhuǎn)向“客戶經(jīng)營”，為客戶提供更輕松、暢快、愉悅的服務新體驗。
按下數(shù)字化加速鍵
“在你消沉時，我是你最鐵桿的死黨！在你成功時，我是你最衷心的粉絲！在你需要時，我是你最堅定的盟友！”2020年7月8日，李全率新華保險一眾高管出現(xiàn)在直播間。
這是2020年保險“云營銷”熱潮下的一幕，也是新華保險科技賦能營銷的一次小小的嘗試。
新冠肺炎疫情發(fā)生后，昔日以面對面營銷作為重要手段的個險渠道受到極大沖擊，為了應對行業(yè)競爭和疫情挑戰(zhàn)，就必須倒逼自己加強線上數(shù)字化能力，盡快向B2A2C模式演進，謀求以數(shù)字化手段賦能代理人，再通過代理人實現(xiàn)個性化營銷。
在疫情防控與業(yè)務發(fā)展雙線作戰(zhàn)之下，新華保險順勢而為，加快搭建科技賦能機制。
據(jù)了解，2019年提出“1+2+1”發(fā)展戰(zhàn)略后，新華保險便著手布局保險科技。為此，新華保險新設獨立部門，打破了現(xiàn)有的部門邊界，以項目團隊式的運作方式執(zhí)行實施公司創(chuàng)新策略。
對外，新華保險則尋求外部科技“援手”。2019年12月，新華保險高層與阿里云新金融團隊就“金融保險行業(yè)數(shù)字化”進行了密切溝通。一個月后，李全親自率隊，參加了阿里云新金融團隊主辦的“雙在線 觸未來”2020金融移動智能峰會，表達了對科技賦能保險行業(yè)的意愿，雙方合作可以在確保安全性的前提下按計劃推進。
疫情的發(fā)生讓科技賦能的相關(guān)工作加快了推進步伐。自2020年1月28日開始，新華保險與阿里云新金融團隊切換進入“超速運轉(zhuǎn)”狀態(tài)。新華保險、阿里云新金融與釘釘組成聯(lián)合團隊，在短短三天內(nèi)，完成了一次相當于“涉及數(shù)萬人的新OA系統(tǒng)上線”，在釘釘上迅速建立起一個“數(shù)字化、在線化的新華保險”，完成了釘釘與新華保險SAP系統(tǒng)的對接。
2020年2月3日，新華保險正式復工。全員應用“釘釘”，疫情期間的健康情況跟蹤（健康打卡），遠程化、移動化音視頻會議，智能考勤打卡等，全部實現(xiàn)了“云辦公”。
據(jù)統(tǒng)計，新華保險組織數(shù)字化第一周，就有超過1.9萬人在線，特別是音視頻會議功能受到熱烈歡迎。
這一次內(nèi)外協(xié)同作戰(zhàn)響應及時，亦是對雙方“數(shù)字化內(nèi)功”的檢視。
順應變革大勢布局轉(zhuǎn)型
面對疫情下的新機遇、新挑戰(zhàn)，保險業(yè)正在迎潮而上，加速轉(zhuǎn)型，重塑行業(yè)生態(tài)價值鏈。新華保險也不例外。
現(xiàn)代科技到底如何與傳統(tǒng)保險融合？在新華保險看來，有三個發(fā)力點：一是融入銷售和管理鏈條，成為大后臺支撐；二是逐步探索數(shù)字化品牌，應對人群的重度數(shù)字化趨勢；三是通過客戶數(shù)字化管理，實現(xiàn)綜合經(jīng)營。
隨著“Z世代“的崛起，保險客戶結(jié)構(gòu)和保險需求也正在發(fā)生變化，如何運用科技手段跨越數(shù)字鴻溝，亦成為保險業(yè)的內(nèi)在變革壓力。用戶多元化需求的迅速響應，對底層基礎設施提出了更高的要求。科技作為基礎設施的硬件，成為連接市場主體和行為的樞紐和新型載體。
“數(shù)字化技術(shù)正在改變保險產(chǎn)品和服務的交付方式，未來甚至改變其本質(zhì)乃至保險業(yè)。”麥肯錫在“2020中國保險特刊”中提出這樣的預判。而2020年新冠疫情的暴發(fā)，為保險業(yè)帶來三個變化：客戶行為加速線上化、產(chǎn)品形態(tài)創(chuàng)新性、運營模式全面數(shù)字化。
加快線上化亦是監(jiān)管部門提出的要求。2020年5月，銀保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于推進財產(chǎn)保險業(yè)務線上化發(fā)展的指導意見》提出，到2022年，短期健康險、車險、意外險、家財險等業(yè)務領(lǐng)域線上化率達到80%以上。
一年來，新華保險致力于從“線下人工服務”轉(zhuǎn)向“線上線下融合服務”，從“保單管理”向“客戶經(jīng)營”轉(zhuǎn)變。通過撬動大數(shù)據(jù)判斷潛在客戶保險需求，通過客群精準細分實現(xiàn)個性化戰(zhàn)略匹配與產(chǎn)品推送。從深度而言，借助數(shù)字化應用，創(chuàng)造更多的客戶觸點，突破傳統(tǒng)保險的客戶互動局限。
2020年9月，新華保險與阿里云簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將推進保險的場景化服務、數(shù)字化運營、生態(tài)圈經(jīng)營，持續(xù)探索新技術(shù)在保險業(yè)務領(lǐng)域的價值機會，加速新華的金融保險服務與數(shù)字技術(shù)應用相結(jié)合，催生高質(zhì)量發(fā)展的新動能新優(yōu)勢，助力其實現(xiàn)“二次騰飛”。
打造“云端一體”線上運營體系
隨著更多創(chuàng)新場景的出現(xiàn)，更多的保險需求得到釋放，技術(shù)發(fā)展支撐起越來越豐富的場景應用，保險公司需要不斷進行業(yè)務創(chuàng)新，打造更多豐富多元的保險生態(tài)體系。借助于云計算技術(shù)等科技手段，保險公司可以實現(xiàn)業(yè)務流程的線上化，移動展業(yè)、移動理賠。
一位保險公司科技部門人士指出，對于保險公司來說，打造平臺化業(yè)務能力是最重要的著力點，采用開放式架構(gòu)和扁平化的線上數(shù)字化平臺（EAC），打造大后臺小前端模式，正在成為“新保險”目前的主流。
就在新華保險與阿里云“牽手”戰(zhàn)略合作的兩個月前（2020年7月），阿里云正式推出了金融數(shù)據(jù)中臺，幫助金融機構(gòu)構(gòu)建圍繞數(shù)據(jù)資產(chǎn)的整體方案，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。
阿里巴巴集團副總裁、阿里云新金融事業(yè)部總經(jīng)理劉偉光認為，數(shù)據(jù)中臺表面上是技術(shù)架構(gòu)，實際上蘊含著戰(zhàn)略、業(yè)務與運營等內(nèi)涵的理念。理解透、用得好，可能成為金融機構(gòu)改革的一個切入口，起到牽一發(fā)而動全身的效應。
新華保險與阿里云的戰(zhàn)略合作，亦是雙方對戰(zhàn)略、業(yè)務與運營的理解的高度契合。
據(jù)了解，以云翼項目作為突破口，即對“掌上新華”平臺進行重構(gòu)，并開展基礎架構(gòu)分布式改造工作，新華保險將由此重構(gòu)“三位一體”的線上運營體系，啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型之旅。
根據(jù)雙方制定的規(guī)劃方案，阿里云將整合阿里巴巴集團相關(guān)板塊技術(shù)優(yōu)勢，共同為新華保險提供最先進、最全面的解決方案，利用移動開發(fā)平臺mPaas、SOFAStack開發(fā)框架、生態(tài)小程序、移動智能、分布式敏捷架構(gòu)和混合云平臺等數(shù)字技術(shù)，提升新華保險的業(yè)務平臺核心能力，推動加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將金融保險服務與數(shù)字技術(shù)應用相結(jié)合，不斷推進技術(shù)創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新。
為此，項目組從需求分析、應用架構(gòu)設計到研發(fā)和客戶體驗，提供全面的組織保障體系和項目管理支持體系支持。借助阿里云的豐富經(jīng)驗，推動新華流程變革、效率變革、管理模式變革，打造“云端一體”的運營和服務體系。
數(shù)字化科技創(chuàng)新為保險業(yè)的發(fā)展帶來了新的紅利期，風起云飛，新華保險的“新保險”未來已至。
（來源/《財經(jīng)》雜志）