西部網(wǎng)榆林訊（記者 李明）近日，中國銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站通報(bào)了一批行政處罰案件，神木農(nóng)村商業(yè)銀行嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，涉及案件4起，神木農(nóng)村商業(yè)銀行被累計(jì)罰款92萬元，該銀行董事長余清才也被罰款6萬元。

　　榆林銀監(jiān)分局行政處罰信息公開表顯示，在 2011年—2013年，神木農(nóng)村商業(yè)銀行營業(yè)部、東興中路分理處、興城支行分別向借款人方某某、尚某某、郭某某發(fā)放個(gè)人貸款240萬元、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款150萬元、短期貸款100萬元，三家網(wǎng)點(diǎn)在貸款發(fā)放前未履行盡職調(diào)查職責(zé)和貸款發(fā)放后未采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，導(dǎo)致貸款用途轉(zhuǎn)移，貸款用途轉(zhuǎn)移后，未采取有效措施確保貸款資金安全，對借款人提供虛假信息的行為未追究違約責(zé)任。

　　神木農(nóng)村商業(yè)所轄屬黃莊分理處、西川分理處、東興中路分理處、爾林兔分理處四家網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放借名（壘大戶）貸款，貸款在發(fā)放過程中對借款人的還款能力、貸款用途并未做實(shí)地調(diào)查。貸款支付后未采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查，導(dǎo)致信貸資金被挪用。

　　2013年4月，該行營業(yè)部向神木XX活性炭有限責(zé)任公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款2000萬元，該筆貸款“三查”制度執(zhí)行不力，調(diào)查報(bào)告僅對擔(dān)保人的資信狀況進(jìn)行了文字性描述，沒有擔(dān)保人收入、資產(chǎn)的書面證明材料，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)后擔(dān)保人均無力代償；借款人股東將公司股份轉(zhuǎn)讓及停產(chǎn)后，該行未及時(shí)跟蹤參與借款人股權(quán)變更活動(dòng)，沒有及時(shí)采取有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，造成了信貸資金損失，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

　　該行在山西XX集團(tuán)有限公司飛機(jī)制造項(xiàng)目沒有取得相關(guān)土地審批手續(xù)的情況下，借信托通道跨省對生產(chǎn)通用航空器材的民營企業(yè)山西XX集團(tuán)有限公司進(jìn)行大額授信，該筆授信業(yè)務(wù)沒有進(jìn)行詳盡的調(diào)查、審查、審批等程序，前臺交易、中臺風(fēng)控、后臺結(jié)算相互分離與制約不到位。風(fēng)險(xiǎn)部門未對此業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理，相關(guān)經(jīng)辦、參與部門職責(zé)模糊，流程不清晰，制度不健全，造成信貸資金損失。

　　中國銀監(jiān)會(huì)榆林監(jiān)管分局依據(jù)相關(guān)規(guī)定，分別針對神木農(nóng)村商業(yè)銀行的上述違規(guī)違法行為。作出罰款21萬元、罰款28萬元、罰款21萬元和罰款22萬元的行政處罰決定。

　　同時(shí)，中國銀監(jiān)會(huì)榆林監(jiān)管分局神木農(nóng)村商業(yè)銀行董事長余清才個(gè)人也作出處罰。

　　神木農(nóng)村商業(yè)銀行在山西XX集團(tuán)有限公司飛機(jī)制造項(xiàng)目沒有取得相關(guān)土地審批手續(xù)的情況下，借信托通道跨省對生產(chǎn)通用航空器材的民營企業(yè)山西XX集團(tuán)有限公司進(jìn)行大額授信，該筆授信業(yè)務(wù)沒有進(jìn)行詳盡的調(diào)查、審查、審批等程序，前臺交易、中臺風(fēng)控、后臺結(jié)算相互分離與制約不到位。風(fēng)險(xiǎn)部門未對此業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理，相關(guān)經(jīng)辦、參與部門職責(zé)模糊，流程不清晰，制度不健全，造成信貸資金損失。余清才作為神木農(nóng)村商業(yè)銀行董事長參與了違法行為的決策，起到?jīng)Q定性作用，應(yīng)負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

　　中國銀監(jiān)會(huì)榆林監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（二）項(xiàng)，對神木農(nóng)村商業(yè)銀行董事長余清才作出罰款6萬元的行政處罰決定。