過兩三天就有一家公司“猝死” 西安民貸危機蔓延
本報記者 劉敏 西安報道
12月2日，陜西西安城南一家民間擔保公司大廳內(nèi)擠滿了憂心忡忡的投資人，盡管這家公司尚未出現(xiàn)老板失聯(lián)、跑路的極端情況，但從11月下旬起出現(xiàn)的無法到期兌付問題還是讓投資人心驚肉跳。
“再困難、再艱難，就是這兩個月，明年1月底一筆資金到賬后，我保證大家都能過個好年?！币幻竟芾砣藛T竭力在現(xiàn)場安撫著眾人。
據(jù)了解，從今年10月起，西安的民間投資、擔保公司正以兩三天一家的速度出現(xiàn)“猝死”，一個多月里已有約15家公司因老板卷款跑路、失聯(lián)、資金鏈斷裂等原因而崩盤。對許多人來說，這一場景并不陌生，河南2008年放開擔保行業(yè)，狂飆3年后，鄭州、洛陽等城市就曾出現(xiàn)過民間融資機構(gòu)集體崩盤現(xiàn)象。
但《華夏時報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當年的危機并未留下足夠的警示，2011年之后，相臨地區(qū)開始踏上步其后塵之路，大量投資擔保機構(gòu)從河南轉(zhuǎn)戰(zhàn)陜西、甘肅等地，在監(jiān)管松散、投資渠道匱乏、誤導宣傳和普通投資者貪利心態(tài)的交叉作用下，西安已成為此波民貸危機的風暴中心。
兌付危機持續(xù)蔓延
白先生在民間融資擔保行當里已摸爬多年，像許多從業(yè)人員一樣，他同時也是西安一家民間投資擔保公司的“理財客戶”，在與《華夏時報》記者交流時，他說現(xiàn)在很慶幸自己已經(jīng)收手。
記者采訪的多名業(yè)內(nèi)人士均表示，今年9月開始，之前活躍于西安的大量投資擔保類公司便出現(xiàn)大面積運作不良的征兆?！伴_始時，出問題的還是一星期一家，到11月速度就突然加快了?！币幻麖臉I(yè)已超過5年的不愿具名人士稱。
公開信息顯示，從11月下旬開始不到半個月的時間，西安就有10家投資擔保類公司相繼“崩盤”，涉及投資人超過千人。進入12月，已經(jīng)觸發(fā)的“多米諾”并未出現(xiàn)任何暫緩現(xiàn)象，大量理財客戶12月1日發(fā)現(xiàn)，他們所注資的“陜西匯鉑金投資管理有限公司”突然大門緊閉，西安城內(nèi)近期頻頻上演的“老板失蹤事件”再次發(fā)生。
“剛剛才知道，老板在太原被警方控制了，所以一直也沒敢開門?！彪S后趕來的一名公司管理人員稱。
12月2日，名為“陜西鑫寶通投資管理有限公司”的老板也出現(xiàn)毫無征兆的失蹤，公司只剩幾名工作人員，而他們也和聞訊而來的近百名“理財客戶”一樣將自己的積蓄投入這家公司，大家只能選擇向公安機關(guān)報案。
“決不是偶然?！卑紫壬Q，“3年前鄭州出事的時候，全城的投資擔保公司有一千多家，現(xiàn)在我感覺西安已經(jīng)超過當年的鄭州，有些大居民區(qū)周圍，隔幾十米就有一家這樣的公司，正經(jīng)的擔保生意雖然在西安需求也很大，但肯定要不了這么多擔保公司，大部分其實就是搞高息集資和放貸，原先能承受高利貸的行業(yè)就是地產(chǎn)、礦產(chǎn)，現(xiàn)在都不行了，出去的錢收不回來積累下來最后只能崩盤?！?/p>
“前一陣子，每月還本付息的時候，會有60%左右選擇續(xù)單，40%兌付走人，另有差不多30%的新客戶進來，也就是比方說100萬的盤子里總有90萬，現(xiàn)在新進來的想都別想了，選擇兌清離開的超過90%，盤子里的‘水’嘩嘩往外倒，倒著倒著就沒有了。”一家投資擔保公司負責人這樣分析目前的困境。
三方協(xié)議暗藏玄機
據(jù)《華夏時報》記者了解，將眾多“理財客戶”拉入“泥潭”的是一種“三方借款擔保合同”，其操作路徑是：甲方為投資人或理財客戶，將自己資金高息出借給作為乙方的借款者(個人或用款企業(yè))，再由投資擔保類公司作為丙方保證，在乙方無法還款時由其代償。西安市場上的借款利息平均為年化18%，每月支取，款項存放出借周期為3個月或半年，到期后客戶可選擇續(xù)單或兌付本金。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，此種操作就是幾年前曾在河南紅極一時的所謂“鄭州模式”，對外宣傳時總結(jié)為：“一對一”、“不摸錢”、“三日代償”等操作規(guī)則。理論上，“放款人直接將錢按照協(xié)議約定借給借款人。如果協(xié)議約定還款時間到了，借款人沒有能力償還，將由投資擔保公司按照協(xié)議無條件代為償還”，這樣的安排似乎安全合理，但實際操作往往暗藏機關(guān)。
“很多情況下，借款方就是投資擔保公司的老板或者他編出來的項目、企業(yè)等，實際上就是用這種看似與借款人直接簽協(xié)議的方式高息吸收公眾存款，然后再以更高的利息往外放款，利差有時能達到1分，所以這些都不算正規(guī)意義上的擔保公司?！卑紫壬@樣告訴《華夏時報》記者。
此種操作模式下，對外宣稱的美麗模式稍加推理就能發(fā)現(xiàn)其間的荒謬，“客戶收年化18%的利息，往外放款高的時候年化要達到30%-40%，你說什么行業(yè)能有這么高的利潤？”白先生稱。
采訪中記者發(fā)現(xiàn)，高息集資過程中，大部分是熟人找熟人，缺乏專業(yè)辨別能力的普通投資者一方面受高息誘惑，同時各家投資擔保公司在宣傳誘導上頗下功夫，其宣傳內(nèi)容極盡鼓動夸張之法，宣傳攻勢下，幾乎大部分參與其中的理財客戶都覺得以這樣的方式投錢進去“很穩(wěn)當”。
監(jiān)管困境
2010年之后，陜西對民間投資擔保行業(yè)的政策持邊發(fā)展邊規(guī)范態(tài)度，擔保公司被分為融資性擔保和非融資性擔保，前者成立需要獲得金融辦審批，后者可在工商部門直接注冊。到2012年7月，陜西省工商局不再審批新的非融資性擔保公司，政府也開始陸續(xù)對行業(yè)進行清理整頓。
調(diào)查顯示，自陜西工商局停止審批非融資類擔保公司后，各類機構(gòu)并未停止發(fā)展，紛紛改頭換面，以財富管理、典當行等名義出現(xiàn)，發(fā)展速度甚至更快?！皫讉€月前，我還專門咨詢了，5000元就能辦個投資公司，有100萬元各項費用，3個月就能融來幾千萬，尤其在城中村拆遷密集區(qū)，村民手里有閑錢，一個村子就能養(yǎng)肥幾個投資公司?！卑紫壬Q。
陜西省工商局注冊分局信息顯示，截至2014年11月27日，陜西登記注冊的融資性擔保公司有149戶，非融資性擔保公司371戶，而投資類市場主體則達7584家。而這些擔保投資類市場主體，實際運作中都是換湯不換藥，大多從事著賺取利差的“擊鼓傳花”生意。
“開始政府管得松，現(xiàn)在一波一波發(fā)展起來了，打擊起來又有所顧忌，怕引發(fā)波瀾，可不管也不行。實際上現(xiàn)在已經(jīng)進入了惡性循環(huán)?！币幻辉妇呙膹臉I(yè)者稱。
